What are /r/DutchFIRE's favorite Products & Services?

From 3.5 billion Reddit comments

Er zijn veel tools die dit mogelijk maken. Ik ben ooit begonnen met een gratis tooltje genaamd Money Manager EX, maar ben een jaar of zeven (?) geleden overgestapt op YNAB en dat werkt gewoon tig keer beter (voor ons).

Zeker niet de goedkoopste tool, maar de kosten (imho) meer dan waard. Al kies je een andere tool zou ik hoe dan ook aanraden hun gratis (e-mail) cursusje budgetteren te nemen.

Er zijn al meer als 1000 verschillende soorten "cryptocurrency" in omloop, dus voordat je in deze nieuwe coin investeert zou ik je aanraden goed uit te zoeken hoe deze zich van de bestaande munten afscheid en waarom hij succesvol gaat worden.

Cryptocurrency kopen is voor de meeste mensen trouwens geen investering, maar speculatie. Je gokt er namelijk op dat de waarde in de toekomst gaat stijgen, waarna je het met winst kan verkopen. Daar is in principe niks mis mee en sommige mensen hebben er al heel veel geld mee verdiend, maar behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Blijft cryptocurrency eeuwig doorstijgen of is het een pyramidespel?

Bij een investering wordt je mede eigenaar van iets wat waarde creert (winst/dividend bij aandelen, rente bij obligaties, etc.), wat de basis vormt voor het rendement op je investering. Waar komt die waarde bij bitcoins vandaan?

Zelf gebruikte ik eerder altijd 'n simpele spreadsheet voor het bijhouden van alle uitgaven en het categoriseren daarvan, dat was 'n paar minuten werk aan het eind van elke maand.

Nu gebruik ik YouNeedABudget en ik ben fan. Koppeling met de Nederlandse banken wordt niet echt ondersteund maar ik vind het zelf wel fijn om het manueel bij te houden zodat direct duidelijk is welke tradeoff elke uitgave met zich meebrengt.

Bitconnect heeft alle tekenen van een ponzi scheme. Stop er geen geld in, het is uitermate riskant.

https://steemit.com/scam/@thegrinder/the-bitconnect-scam-exposed

1% rente krijg je nog niet per maand op je spaarrekening. Dat dit programma per dag 1% zegt uit te betalen, moet je al aan het denken zetten.

Als het te mooi lijkt om waar te zijn... je bent gewaarschuwd.

Ik dacht altijd het is het een of het ander. Nu denk ik dat er iets anders over.
Hier is een podast in het engels die hier ook over praat:

money for the rest of us; J. David Stein

Market Timing Versus Time in the Market
Why most investors practice both market timing and time in the market. Why it is okay to reduce stock exposure given the coronavirus pandemic threat.

• What would a stock portfolio return that misses the best or worst days and how likely is that.
• How do rolling 30-year stock returns differ depending on the starting point.
• Why are stocks likely to outperform bonds over the next 30 years.
• What is sequence of return risk. 
• What is market timing.
• Why long-term investors should never move completely out of the stock market, but it is still okay to adjust stock exposure based on market conditions.
• What are some additional rules of thumb for market timing.
• How the coronavirus pandemic has increased financial and economic risks and what to do about it.
  https://podcasts.google.com/?feed=aHR0cHM6Ly9yc3MuYXJ0MTkuY29tL21vbmV5LWZvci10aGUtcmVzdC1vZi11cw&episode=Z2lkOi8vYXJ0MTktZXBpc29kZS1sb2NhdG9yL1YwL3Z0WGI3eHZha3NhaGZKQlZnYWlhd1ZjM1d5a21HaW16Q2dKcGVkWE1oc0E&hl=en&ved=2ahUKEwjL2sXtrrboAhVRlXIEHSq6D6kQieUEegQIARAK&ep=6

Er zitten behoorlijk wat fouten in je verhaal en rekent jezelf rijk volgens mij.

• Je bent de vermogensrendementsheffing vergeten.
• Je voorbeeld voor EA klopt niet. Als je op 1 januari 2002 EA had gekocht en nu nog had, had je een rendement gehad van meer dan 350%. Van ongeveer $30 naar ongeveer $108,45 op het moment.
• Ethereum is allang geboomd. Dit jaar meer dan 2500% in de plus. Dat was een maand geleden zelfs meer dan 5000%. Zeer speculatief dus. Zie https://coinmarketcap.com/currencies/ethereum/
• De growth rates op je fondsen zijn niet bepaald goed. Daarnaast zijn ze erg duur tot gruwelijk duur. De kostenratio van je fair share fund is jaarlijks 2,94% (!). Pure diefstal. Geen wonder dat ze zo underperformen. Daarnaast betaal ook nog eens 0,2% kosten bij het maandelijks inleggen. Wederom erg duur. En dan zijn dit waarschijnlijk nog de funds die over zijn gebleven nadat de slecht presterende funds zijn afgeschreven. (Survivorship bias)

Je hebt wel een goed punt wat betreft het drukken van de kosten, maar dan zou ik zeker niet in deze Triodos fondsen beleggen. Je zou gewoon een tracker kunnen kopen, dat is eenvoudiger, simpeler en heeft waarschijnlijk meer rendement. Het is alleen niet zo hip. Je kunt vast ook wel een sociaal verantwoorde tracker kopen bij bijvoorbeeld Vanguard of een van zijn concurrenten, met lagere kosten.

Nu ben ik stiekem toch benieuwd hoe jullie dit doen. Registreer je je kinderbijslag etc. ook in dezelfde pot of gewoon als 'inkomsten'?

Wij zetten zelf al deze 'extra inkomsten' bewust op de 'Kind(eren)' budgetregel, dit omdat we dan beter aan het eind van het jaar kunnen zien wat het nu echt kost.

Verder /u/k4rp_nl het budgetteren hiervan valt wel mee. Zoals altijd bij een budget, je begint met een wilde gok aan de hoge kant (wij begonnen met iets van €200/mnd) en in de loop vd maanden stel je het bij. Wij zijn begonnen met het budgetteren toen we wisten dat mijn vrouw zwanger was.

Wanneer budgetteren nieuw voor je is raad ik je aan de YNAB methode te lezen, en/of de emails die de methode uitwerken goed in de gaten te houden als je een trial start. Destijds hebben die mij erg geholpen iig.

Je hebt helemaal gelijk: https://www.etoro.com/nl/customer-service/general-risk-disclosure/

>Beleggingsproducten die worden aangeboden door eToro omvatten contracten voor verschillen (Contracts For Differences, CFD’s) waarvan de onderliggende activa bestaan uit valuta’s, aandelen, grondstoffen, indices en via aandelenbeurzen verhandelde fondsen (Exchange Traded Funds – ETF’s) en cryptovaluta.

Hard weghollen dus.

Toi toi toi! IndieHackers is 'n leuke website voor inspiratie. Zelf verkoop ik, heel saai, 'n aantal WordPress plugins middels 'n freemium model (want ik ben niet per se 'n goede marketeer, maar wel 'n goede developer). En saai sells, want veel (goede) developers willen shiny new toys en lopen met 'n grote boog om al die saaiheid heen...

Probeer voor mezelf een soort "index" te hanteren gebaseerd op de cijfers hier. Daarin doe ik dan alleen de cryptocurrency die ondersteund worden door mijn wallet. Heb alleen nog niet gekeken naar munten gebaseerd op ERC20 omdat daarvoor weer externe applicaties voor nodig zijn, maar daar zal ik binnenkort ook eens naar kijken. Maar nu ziet mijn portfolio er zo uit.

Verder nog concreet:

> bestaan met praktische informatie om drastisch in maandelijkse kosten te besparen.

De spaardraadjes in deze sub zijn leuk. Verder ben ik zelf wel van de blog van Mr. Money Mustache.

> Gebruiken jullie zoiets?

Ja, maar niet gratis. Wij gebruiken YNAB.

Am reading 'Money Master the Game'. There are probably, as /u/aelaos1 says, costs somewhere.

Looked them up. This page says stuff. But after looking at this for five minutes I have no idea what the total cost is going to be. https://www.etoro.com/trading/market-hours-fees/?category=crypto-currencies

Je zou kunnen kijken naar Wise (multi currency account). Dan kan je volgens mij ook naar een lokale USD rekening laten boeken dan omzetten via hun wisselkoers en dan naar jezelf in EUR. Weet niet precies hoe het werkt, dat 1e deel dan, maar toen ik voor zoiets keek leek het wel te kunnen.

Net als huppie zou ik Keepass zeggen. Prima voor wachtwoorden voor websites die maar op één computer nodig zijn. Er wordt niets online opgeslagen. Je moet zelf zorgen voor backup. Het is vrije en open source software; beveiliging en dat het geen rare dingen doet is door derden gecontroleerd. De Europese commissie sponsort Keepass met budget voor controle van de beveiliging.

Heb je wachtwoorden op meerdere computers of apparaten nodig dan zou ik Bitwarden zeggen. Dit is ook vrije en open source software. Ook hiervoor is door derden gecontroleerd dat het geen rare dingen doet en dat beveiliging van je wachtwoord goed is (dat ze versleuteld worden op jouw computer voordat ze online worden opgeslagen, met een sleutel die alleen jij weet en hebt). Bovendien kan je, als je dat dan nog wilt, met Bitwarden de online database ook op een eigen computer draaien onder je eigen beheer.

Twintig jaar geleden stonden jongeren voor dezelfde keus. De producten die toen door iedereen aangeraden werden bleken uiteindelijk woekerpolissen. Zelfs verzekeringsspecialisten die bij de verzekeraars zelf werkten trapten in hun eigen product en gingen de boot in. Niemand kan door verkoop verhalen heen kijken.

Overschat jezelf niet. Lees Where are the Customer's Yachts en loop er met een grote boog omheen.

Beste Eerderstoppenmetwerken, ik zag je blogpost over lunchen op het werk. Ik heb je berekening (besparing van €9.773 in 10 jaar) proberen te reproduceren maar het lukt mij niet.

Zou je mijn berekening willen controleren die ik hier in OneDrive heb gezet?

Daarnaast vind ik een verwacht rendement van 5% nog steeds wat aan de hoge kant. Tijden veranderen, en met de huidige inflatie & vermogensrendementsheffing (!) gaat dat geloof ik niet lukken.

Zo simpel is het niet. Je kunt de betaalde huur niet vergelijken met de hypotheeklasten. In dit goede boek wordt dat alles uitgelegd: https://www.amazon.com/Wealthy-Renter-Choose-Housing-That/dp/145973646X

Sowieso kun je waarschijnlijk in de huidige markt veel meer huis krijgen voor 1500 aan huur, dan voor 1500 aan hypotheek laat staan totale lasten…

> en daar zie je vaak bij dat uitsluitingen weinig verschil maken

Volgens Swedroe is het lange termijn verwachtte rendement lager (Bron)

Zelf kijk ik meestal op Coinmarketcap voor gemiddelde koersschommelingen. De laatste tijd koop ik zelf bij Litebit, ook voldoende Altcoins bij hen beschikbaar. Zou ook eens rondkijken op /r/cryptocurrency, daarbij moet je wel in acht nemen dat veel mensen elkaar gek aan het maken zijn. Verder heeft vrijwel elke Coin en Wallet een eigen subreddit.

Verstandig zou zijn om gewoon een vaste datum te pakken elke maand en een vast bedrag te investeren en om je vooral niet gek te laten maken. Een veilige methode om de munten op te slaan is een hardware wallet. Zelf heb ik een Ledger en die bevalt uitstekend. Trezor wordt ook veel gebruikt.

Hier ook een tevreden YNAB gebruiker. Niet goedkoop (ik betaal de oude ‘upgrade prijs’ van $50 / jaar) maar de manier waarop het me helpt anders tegen m’n budget aan te kijken heeft me al ruim meer dan dat bespaard.

Vóór YNAB maakte ik gebruik van een gratis tool genaamd MoneyManagerEx. Is meer voor het bijhouden van geldstromen (handig op z’n eigen manier) en geen ‘echte’ budgetsoftware.

Welke software je ook gebruikt, m.i. is het zéér de moeite waard om in ieder geval eens te leren welke ‘kernwaarden’ de YNAB methode heeft (deze kun je ook in andere software kwijt) en waarom het anders is dan reactief budgetteren zoals met Afas Personal (tenminste, zoals ik het van vroeger ken).

Ik ben al jaren tevreden YNAB gebruiker. Deze is gratis voor studenten.

De belangrijkste filosofie erachter is dat je nadenkt over je budget voordat je geld uitgeeft. Dat is anders dan achteraf zien waar je je geld aan uitgegeven hebt.

Voordelen:

• Goeie begeleiding / introductiecursussen etc. voor beginners
• Pro-actief i.p.v. reactief budgetteren
• Goeie mobiele app(s)

Nadelen:

• Vrij prijzig voor niet-studenten
• Handmatig transacties invoeren (hoewel locatie-herkenning 90% van dit probleem oplost én het je ‘forceert’ na te denken over je (resterende) budget.

Do you use the reddit app? Maybe that's the problem. In my web browser on my desktop I can copy text just fine, so you can try that.

Just a tip: in my experience the DeepL translator works very well for translating between Dutch and English. I tried a few tips, and they still conveyed the same message as the Dutch sentences. You have to paste it in chunks though, because there's a limit of 5000 characters for the free version.

Ik heb zelf erg veel geleerd van de podcast JongBeleggen . Zij hebben een aflevering (15) gemaakt over duurzaam beleggen, wat het precies is en waar je op moet letten, het gaat eigenlijk precies over jouw post. Misschien dat jij er ook wat aan hebt. Je kan hem overigens ook op Spotify vinden.

Ik snap je punt nu inderdaad. Overigens ben ik wel heel royaal geweest door de VRH volledig weg te halen. De 5744 van optie 2 is immers eigenlijk ook niet netto, want daar betaal je nog VRH over en dat gebeurt in optie 1 niet. Hierbij een nieuw rekenvoorbeeld waarbij ik een fictief rendement van 4% heb genomen (in de praktijk zal het gros van je pensioeninvestering in schijf 2 (4,5%) liggen). Op dat fictieve rendement betaal je 31% belasting. Zoals je kan zien, maakt de VRH een enorm verschil, en dan heb ik nog niet eens de VRH meegenomen in het opbouwproces. Als je dat doet, ziet het er zo uit.

Kortom: Ik zie eigenlijk geen scenario waarin netto beleggen voor je pensioen voordeliger (of zelfs gelijkwaardig) kan zijn aan ons fiscaal voordelige bruto pensioenbeleggen.

Je rekensom klopt niet, want je moet rekening houden dat de groei van de 1,05 al in jaar 1 begint en niet, zoals je nu berekent, pas helemaal aan het eind van de opbouw van het bedrag. Daarin zit juist de te behalen winst.

Zie hier een voorbeeld. De uitgangspunten zijn een bruto inkomen van 1000 euro, 37% belasting (zowel op inkomen als pensioenuitkering) en 7% rendement per jaar. De eerste 10 jaar bouw je het pensioenbedrag op, en vanaf jaar 11 wil je maandelijks een inkomen van 1000 euro per maand ontvangen. Dat wil zeggen dat je respectievelijk 1587 (voor belasting) of 1000 (na belasting) wil laten uitbetalen.

Je ziet in dit rekenvoorbeeld dat het pensioensparen met bruto salaris enorm veel voordeliger is. Zelfs na 10 jaar uitkeren heb je met optie 1 (bruto opbouw) nog steeds meer dan anderhalf keer zo veel pensioenvermogen als met optie 2 (netto opbouw) ondanks dat je in beide opties 1000 euro (netto) per maand ontvangt.

Daarbij heb ik nog niet eens meegenomen dat het belastingbedrag voor pensioenen níet 37% is maar 19,2% over de eerste 35K, en dat je geen vermogensbelasting betaalt over het gespaarde bedrag wat je met een reguliere investeringsportfolio wel moet doen. In de praktijk zou ik dus zeggen dat het nog iets beter uitpakt ten faveure van regulier pensioenbeleggen.

Kosten bepalen niet alles. Het feit dat je geld veilig staat en dat er een goede toezichthouder is vind ik ook belangrijk.

Ik ben het niet met je eens dat het toezicht van de AFM weinig voorstelt, als je ziet hoe het gegaan is bij DeGiro, Mr. FOB heeft zijn aandelen er al weggehaald en ook op deze subreddit is men niet meer positief over DeGiro (en terecht imo).

Ik schrok van wat reviews over Tradestation zoals deze van Kieran Alexander.

Ik denk dat dit artikel voor jou erg interessant kan zijn: https://www.schwab.com/resource-center/insights/content/does-market-timing-work

Resultaten uit het verleden bieden natuurlijk geen garantie voor de toekomst, maar het kan misschien wel wat zorgen wegnemen

Is in elk geval geen GitLab, want die zijn vrij open over hun compensatie: https://about.gitlab.com/handbook/people-group/global-compensation/calculator/. Dit klinkt meer als freelance/ondernemer. Er zijn weinig bedrijven die 360k/y aan iemand in loondienst betalen, zelfs voor Amerikaanse begrippen is dit veel.

Bedankt! Ik heb momenteel een active account. Ik zal experimenteren met een klein beetje geld. Ik had gehoopt dat DEGIRO meer gedetailleerde informatie had over op marge kopen, zoals Robinhood dat heeft (https://robinhood.com/us/en/support/articles/overview/).

Kijk, het enige dat ik wil zeggen is dat "gratis nadat je hebt betaald" niet gratis is. Neemt niet weg dat het nog steeds goedkoop kan zijn!

Zelf maak ik gebruik van Wise. € 8 voor een fysieke kaart, en de koersopslag is ongeveer 0,4%. Wat Wise bijzonder maakt is dat ze de mid-market exchange rate gebruiken, en niet een wisselkoers waar al een opslag van derden in is verwerkt. Zoals ze zelf zeggen, 0% koersopslag bestaat niet.

Hier staan wat dingen genoemd voor de ING, Rabo & ABN: https://wise.com/nl/blog/geld-overmaken-buitenland-naar-nederland

en hier ook die 3 + nog meer banken: https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/geld-overmaken-naar-buitenland

Ik gebruik Revolut, je hoeft geen crypto te gebruiken. Alle prepaid kaarten zijn bijna hetzelfde. Ik heb nog nooit problemen gehad met Revolut. Als je een revolut kaart, kan je iemands referral link gebruiken en krijgen ze allebei 10 euro.

https://revolut.com/referral/jeffredn7!G10D21 als mijn link wilt gebruiken

Ik gebruik 1Password voor het opslaan van mijn wachtwoorden en 2FA (tweestapsverificatie). Op deze manier kan ik, zolang ik toegang heb tot mijn 1Password account, altijd inloggen, ook als al mijn computers en telefoons gestolen worden.

https://play.google.com/store/apps/details?id=ar.teovogel.yip

Het helpt mij om dagelijks mezelf even af te vragen hoe ik me die dag voelde en daar iets van te leren. Leer je beetje begrijpen wat je gelukkig maakt en wat motiveert. Kunt een notificatie instellen op een vast tijdstip en dan moet je op schaal 1 t/m 5 ranken.

Ik snap niet wat mensen trekt aan die dingen om eerlijk te zijn... ze verbruiken behoorlijk wat energie (staat meestal ook ‘s nachts en tijdens je vakantie te stoken) en zijn onderhoudsgevoelig.

Instant kokend water kun je ook op andere manieren krijgen. Zelf heb ik een waterkoker van Zojirushi (zoiets), heeft een timer voor ‘s avonds, is minder storingsgevoelig en nog een stuk goedkoper ook.

Smaken verschillen uiteraard. Het is wel een extra apparaat op je aanrecht.

Goed beleggen is vooral saai, daar ben je snel over uitgelezen. Ik vind goed omgaan met geld veel interessanter. Dit zijn mijn boekentips:

All Your Worth van Elizabeth Warren

You Need a Budget van Jesse Mecham

Deze boeken geven antwoord op vragen als: Spaar ik wel genoeg? Hoe breng ik mijn uitgaven in balans? Kan ik deze mobiele telefoon betalen?

>Hoe kijken jullie hier naar? Of mis ik gewoon ergens iets waardoor m'n hele redenatie mis gaat?

Wat je hier omschrijft is "timing the market". Waarom kan jij dat beter dan andere partijen op de beurs? Het is niet beter dan gokken.

Een goed boek hierover is A Random Walk Down Wall Street.

De 12e editie is gepubliceerd in 2018. Het geeft als reden om REIT's op te nemen:

>real estate has been a dependable hedge against inflation.

>k heb zelf een lopend bedrijfje waar ik PC’s en dergelijke verkoop en repareer, dit doe ik nu al zo’n 3 jaar. Het gaat redelijk goed alleen ben ik helaas nu erg druk met mijn stage.

Klinkt alsof je je tijd goed kan gebruiken voor je bedrijf. Dan is passief beleggen een goede optie, via meesman.nl is dat makkelijk en kan je weinig fouten maken.

Als je actief wilt beleggen lees dan bv Random Walk Down Wall Street. Dan kan je wat meer keuzes maken. Zoals ook de andere poster zegt, kennis opdoen in je eigen vakgebied is waarschijnlijk een stuk lucratiever!

Klopt helemal. Dat gezegd hebbend (ik heb 'm in de kast staan) kun je m.i. beter een eenvoudig 'Lazy Portfolio' aanhouden met een aantal geselecteerde ETF's en het zelf kiezen van 'goede' beleggingen (waar The Intelligent Investor uiteindelijk over gaat) aan je 'speelgeld' over laten.

De schitterende eenvoud van indexbeleggen. Auteur: Jacques Wintermans.

En

De basis van het beleggen. Heel, heel dik boek, soort naslagwerk. Auteur: Holland Invest.

Daarnaast misschien The Intelligent Investor van Bogle, oprichter van Vanguard.